“2023是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是‘十四五’发展承上启下的攻坚之年，对于众邦银行而言，也是扫清障碍、打牢基础后，提质焕新、聚势出发的关键之年。”在采访中，众邦银行行长程峰告诉《金融时报》记者，“我们会紧扣‘二次创业、高质发展’的主线，坚持修炼内功和外拓市场两手抓，实施‘353’战略，以‘三创、五提、三战’，深化科技创新驱动、数字运营革新，全面加快建设高标准、高水平、高能级的互联网交易银行。”

作为湖北省唯一一家民营银行以及定位于服务小微大众的互联网交易银行，成立6年的众邦银行将数字化经营根植于发展基因，不断探索打造服务各类普惠主体茁壮成长、助力地方经济高质量发展的民营银行样本。后续，众邦银行将立足于高质发展，持续创特色、创标杆、创精品；着眼于发展提级、业务提质、效益提增、管理提标、队伍提能，深入推进“二次创业”，并聚焦重点方向，打好生态共创攻坚战、数智创效阵地战、贷后管理升级战，紧密融入和服务中国式现代化进程。

《金融时报》记者：在支持民营小微企业发展壮大以及新市民立足成长等方面，众邦银行进行了哪些探索？

程峰：服务小微企业成长壮大，不仅是同样作为“草根”的民营银行的初心使命，也是民营银行差异化发展的重要路径所在，我们始终践行普惠金融使命，护航小微企业行稳致远。

这可以从经营数据中体现出来。截至2022年末，众邦银行累计发放普惠小微贷款237.45亿元，普惠小微信贷余额为124.76亿元（信用类贷款余额50.3亿元，占比40.32%），较2022年初增幅为19.55%，比各项贷款增速高19.91个百分点；普惠小微贷款户数12.11万户，较年初增加8.43万户，全面达成“两增”目标；累计投放符合支小再贷款政策要求贷款122.08亿元，帮助8984户市场经营主体发展，累计发放转贷款106.17亿元，为3881家小微企业提供低成本资金支持。

早在成立之初，众邦银行就把供应链作为发力小微金融服务的主要着力点，打造服务特色，初步探索形成以了众微贷、众链贷、众商贷三大产品为主的服务体系。

众微贷是围绕强资产的担保信用开发的产品，众邦银行是武汉市第一个实行“不见面”不动产登记服务的金融机构，可以做到最慢48小时、最快24小时放款，这样的响应速度也领先同业。

同时，我行围绕强场景的交易信用，打造了全线上化的众链贷产品体系，围绕交易场景中的“预付、存货、应收”三大类供应链资产占用形式，融合不同交易流程及金融需求，打造“邦信、邦采、邦收”三大类子产品及“邦链、邦票”两大衍生产品系列。

值得一提的是，这一系列产品通过无缝嵌入产业互联网中的真实交易场景，有效化解了金融对产业运营细节了解不足的问题。同时，通过多级受托支付及监管账户体系，让借款人及合作平台不实际触碰资金，有效防范资金挪用问题。此外，还通过电子围栏、智能标签、云仓等技术手段，结合资产出入库、运输和供应链上下游交易信息进行全面的交叉对比、验证，有效解决交易背景真实性问题。

不过，在小微金融的场景中，绝大部分小微企业既没有资产抵押，也缺乏各种交易数据。针对这样的情况，我行开发了基于强征信的数据信用产品——众商贷，这也是2022年主打产品。该产品的服务主体既可以是企业、也可以是企业主、还可以是个体工商户，实现了全场景覆盖。这个产品主要运用隐私计算、机器学习等大数据风控技术，结合企业纳税数据、所属产业链属性等标签进行分层分级风险判断，解决小微信用难定、难用、难流转问题，为13.28万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融支持，也是目前市场上公认的明星产品。