2025年4月29日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布行政处罚信息，中信银行股份有限公司武汉分行因“项目贷款管理不到位、固定资产贷款发放不审慎、保理业务基础交易不真实”等违规行为，被处以170万元罚款，相关责任人叶波、付强被警告。这是该分行近年来因信贷管理问题受到的又一次重罚，暴露出其在风险管控和合规经营上的持续漏洞。

屡次踩雷信贷业务，内控整改待考

据行政处罚信息公开表显示，中信银行武汉分行的主要问题集中在三大领域：

项目贷款管理不到位：银行在发放项目贷款时，未能有效监督资金按约定用途使用，存在贷款资金挪用风险。

固定资产贷款发放不审慎：对借款人资质审核不严，或未充分评估项目还款能力，导致贷款发放存在盲目性。

保理业务基础交易不真实：部分保理业务中，银行未核实基础交易的真实性，可能涉及虚假应收账款融资。

中信银行武汉分行的信贷违规问题并非首次。早在2019年7月，该分行就因“贷前调查不尽职导致违规发放流动资金贷款”“贷后管理失职致信贷资金被挪用”等问题被湖北银保监局罚款60万元。2020年8月，其又因银行承兑汇票贸易背景审查不严被罚30万元，同期总行因房地产贷款违规等问题收到2020万元“天价罚单”，并因泄露客户信息卷入“池子事件”引发舆论风波。

近年来，中信银行在湖北地区的违规行为呈现多样化趋势。2023年8月，武汉分行因未按规定对保险代理机构从业人员进行执业登记，被警告并罚款1万元，责任人周盈南被处罚。同年，中信银行宜昌分行也因贷款资金挪用、票据管理不审慎等问题被罚65万元。

房地产贷款成重灾区，行业风险叠加管理缺陷

中信银行的信贷违规多集中于房地产领域。截至2019年末，其房地产贷款余额达2889.75亿元，不良率从0.35%攀升至1.19%。2020年总行曾因违规向资本金不足的房地产项目融资等19项事由被罚2020万元，2018-2019年间更累计领受超4500万元罚单，被业内称为“天价罚单收割机”。中信银行2023年半年报显示，其公司贷款占总资产比重超六成，房地产、基建领域信贷投放占比较高。此次处罚暴露出该行在风险管控与业务扩张之间的失衡。此次武汉分行的处罚事由虽未直接关联房地产，但“固定资产贷款发放不审慎”仍折射出对资金流向监控的薄弱。

“部分银行为抢占市场份额，简化审核流程，甚至默许‘材料美化’。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，信贷违规不仅放大金融风险，还可能助长实体经济中的投机行为。他建议，银行应建立更严格的贷后动态监测机制，避免“重审批、轻管理”。

监管高压持续，银行合规挑战加剧

此次处罚依据《银行业监督管理法》第四十六条，涉及“严重违反审慎经营规则”。近年来，金融监管部门对银行业务合规性要求不断加码。仅2023年，中信银行全系统便因绩效考核不合规、关联贷款管理缺陷等56项问题被罚没2.25亿元，创下当年单笔最高罚金纪录。

此次中信银行武汉分行的170万元罚单，既是地方监管的常态化举措，也凸显出银行在业务扩张与风险控制间的平衡难题。业内人士指出，对于一家地方分行来说，此次罚款金额不算低，可能引发该分行内部人事调整及业务流程整改。如何从根本上完善治理机制、强化合规文化，仍是摆在这家股份制银行面前的关键课题。

（本文基于国家金融监督管理总局湖北监管局公开信息撰写，引用内容均来自官方披露文件。）