“一部手机、虚假承诺，7年编织出超11亿元骗局！”近日，湖北省武汉市中级人民法院宣判的武商集团一卡通诈骗案，揭开了一场持续多年的“数字游戏”：一名武商集团财务岗员工以4%-4.5%的高额月息为诱饵，诱骗140余人购买了价值11.2亿余元的购物卡，损失金额1.4亿元。这场持续7年的诈骗案，不仅导致受害者血本无归，更暴露出零售巨头在预付卡管理上的系统性漏洞，引发公众对企业风控体系与监管机制的深度拷问。

员工虚构“高息理财”陷阱，7年骗术终致资金链断裂

据法院判决书（鄂01刑初34号）及上游新闻调查，现年38岁的付某彬自2016年起利用职务便利，向亲友及社会公众宣称可通过“公司内部返利、出售发票、洗钱套现”等方式获取高额回报。其承诺购买武商一卡通后不领取卡片，每月支付4%-4.5%的利息，一年后返还本金。这一“高息理财”骗局迅速吸引赵先生、魏先生等7人参与，并通过“口口相传”蔓延至118名不特定投资人，累计购卡金额达11.2亿元，涉及资金流转超20万笔。

付某彬利用骗得的购卡资金，以低于面值4%-6%的价格将卡片转售给“卡贩子”变现，所得款项用于支付利息、返还本金及个人挥霍。经审计，其违法所得约4378万元被用于包养情人、网络平台打赏、炒股等奢侈消费。2023年1月，资金链断裂后，付某彬向警方自首，但此时已有140余名受害者损失超1.4亿元，人均被骗金额高达100万元。

武商预付卡背后的灰色链条：购卡领卡流程形同虚设

武商一卡通作为湖北省内公认的“硬通货”，可在武商集团旗下商场、门店通用，甚至存在公开回收市场。社交平台显示，多地商家以九折至九五折价格回收卡片，部分“卡贩子”还提供代刷服务。媒体暗访发现，武商摩尔城店员曾协助“卡贩子”刷卡套现，享受商品折扣优惠，暴露出内部监管的松懈。

然而，付某彬的诈骗得以实施的关键在于武商集团领卡流程的严重违规。购卡合同约定，购卡人必须本人持身份证、转账凭证领取卡片，有效期12个月。但多名武商员工证言及视频证据显示，付某彬常通过电话通知“卡贩子”潘某代领卡片，甚至将卡片直接寄给潘某。武商襄阳购物中心总收室领班曾某证实，潘某仅凭“朋友转账”的说辞即可提卡，导致受害者手持合同却无法兑现。据统计，付某彬通过“代领”方式转移的卡片金额占比超70%，暴露出武商集团在预付卡核验环节的“形同虚设”。

两罪并罚无期徒刑，1.4亿损失追缴仍存难题

2025年4月，武汉中院以集资诈骗罪、诈骗罪判处付某彬无期徒刑，并处罚金120万元。法院判决继续追缴赃款1.44亿元，按比例发还受害者，不足部分责令付某彬退赔。目前，7名下线“卡贩子”因涉嫌非法吸收公众存款罪被取保候审，另有20余名亲友垫资损失802万元。

付某彬被判处无期徒刑。图片来源/上游新闻

受害者赵先生反映，其线下的19人三年间损失超3000万元，尽管手持合同，但在案发后多次要求领卡遭武商拒绝。武商集团相关人士对“领卡漏洞是否堵上”“违规员工是否追责”等问题未予回应，引发公众质疑。数据显示，截至媒体发稿，仅追缴回赃款不足2000万元，追缴率不足15%，受害者维权之路艰难漫长。

赵先生与武商签订购卡合同。图片来源/上游新闻

财务压力加剧管理困境，多环节存在系统性漏洞

公开财报显示，武商集团2024年营收67.04亿元，同比下降6.6%，但扣非净利润同比增长66.83%。然而，现金流状况堪忧：每股经营性现金流较2023年减少46.53%，有息负债达82.77亿元，资产负债率27.24%。在此背景下，1.4亿元诈骗损失的追缴与赔偿能力成为焦点。

业内人士指出，此次诈骗案暴露出武商集团在预付卡管理、财务审核、员工监督等多环节存在系统性漏洞。预付卡作为重要收入来源，其发行与兑付流程的松散管理，不仅损害消费者权益，更危及企业长期信誉。据统计，武商集团2024年预付卡销售收入占比超30%，但此次事件后，消费者信任度调查显示，近“60%”的受访者表示将减少或停止使用武商一卡通。

监管部门介入挽损，行业风控亟待升级

目前，相关部门正协调武商集团与受害者协商挽损方案，但具体进展尚未公开。湖北省消费者权益保护机构呼吁，零售企业应强化预付卡实名制、购领分离、资金监管等机制，避免类似事件重演。

此案同时引发了行业警示：在预付卡市场规模庞大的背景下，企业需平衡便捷性与安全性，通过数字化手段完善交易追溯与异常预警系统，筑牢风险防线。数据显示，2023年中国预付卡市场规模超2.8万亿元，但行业平均风控投入仅占营收的0.5%，监管与技术创新亟待升级。

法律专家表示，若企业明知内部流程存在漏洞却未有效整改，导致员工长期作案，可能需承担相应管理责任。受害者或可依法要求企业配合赔偿，推动其完善内控体系。

※本文为财商凌镜根据上游新闻、法院相关判决书、武商集团年报、以及其他公开报道综合整理，仅做信息交流之用，不构成任何投资建议，投资者据此操作风险自担。

来源：财熵凌镜