2025年4月25日，湖北金融监管局发布行政处罚决定，湖北新华欣保险销售有限公司（以下简称“新华欣保险”）因业务开展中存在多项违法违规行为，被处以警告并罚款54万元，相关责任人郑生贵、张婷、王勇军等人被警告并合计罚款24万元。此次罚单再次暴露该公司在合规管理上的漏洞。

三宗违规：客户告知缺失、跨区域经营、虚假资料

根据处罚信息，新华欣保险的违规行为主要集中在三方面：

未履行告知义务：在保险代理业务中未向客户出示《客户告知书》，涉嫌违反《保险专业代理机构监管规定》中关于“如实告知义务”的条款；

跨区域经营：超出监管部门核准的经营区域从事保险代理活动，存在地域性业务合规风险；

编制虚假资料：通过伪造或篡改业务数据、文件等手段干扰监管，破坏市场秩序。

湖北金融监管局依据《保险法》等法规，对该公司及责任人处以合计78万元罚款。值得注意的是，此次处罚并非新华欣保险首次“踩雷”。

处罚：屡罚屡犯，合规意识薄弱

公开信息显示，早在2021年该公司曾因“利用业务便利牟取不正当利益”被处以25万元罚款。2023年9月，该公司又因分支机构负责人聘任不合规被国家金融监督管理总局随州监管分局处罚。调查显示，该公司在随州的多家分支机构负责人未签订正式劳动合同，而是以保险代理合同代替，暴露出内部治理混乱。时任总经理郑生贵因负直接责任，被警告并罚款1万元，公司亦被罚1万元。

行业警示：保险代理乱象亟待整治

新华欣保险的多次处罚，折射出保险代理行业普遍存在的合规问题。近年来，监管层对保险中介机构“重业务、轻合规”的现象持续加码整治。例如，《保险代理人监管规定》明确要求机构与分支机构负责人建立正式劳动关系，并严格限定经营区域。此次新华欣保险的跨区域经营和虚假资料问题，正是监管重点打击的典型违规行为。

专家观点：合规成本远低于违法代价

近年来，保险中介机构因业务模式粗放、合规意识薄弱等问题屡遭监管点名。银保监会数据显示，2022年全系统共对保险中介机构开出超2000张罚单，同比增长35%，处罚重点集中在“无证经营”“虚假宣传”“数据造假”等领域。

“部分中介机构为抢占市场，采取降低服务标准、忽视合规要求的短期行为。”中央财经大学保险学院教授郝演苏指出，相关处罚体现了监管部门“零容忍”态度，通过高压态势倒逼机构完善内控机制。专家建议，企业应建立全流程合规管理体系，强化从业人员法律培训，避免“重业绩、轻合规”的恶性竞争。

业内人士分析，保险代理机构频繁违规的根源在于短期利益驱动，但长远来看，合规成本远低于违法代价。以新华欣保险为例，两次处罚累计罚款达80万元，叠加声誉损失，可能影响其业务拓展及合作伙伴信任。

新华欣保险的案例为行业敲响警钟。随着金融监管趋严，保险中介机构需从内部治理、业务流程到人员管理全面强化合规意识，避免“罚单式生存”。行业人士认为，此次处罚或将对该公司业务资质、信用评级产生连锁影响，其后续整改措施值得持续关注。

（注：文中处罚信息均引自国家金融监督管理总局及湖北金融监管局公开文件）