在湖北某医疗器械仓库,湖北迈瑞格科技发展有限公司的账本上,一笔笔待收账款的日期不断后延。负责人望着仓库里堆积的医疗器械,眉头紧锁:“医院回款要等半年到一年,新订单都不敢接,这可怎么办?”
“这笔290万元贷款,让我们重拾信心!”
湖北迈瑞格科技发展有限公司是武汉一家专注医疗器械批发的小微企业。凭借优质服务,公司占据了一定市场份额,却因回款周期长达半年至一年,流动资金长期承压。“参与新项目投标时,我们常因资金不足错失机会。”财务负责人坦言。
转机出现在今年初。广发银行武汉分行普惠金融团队在走访中了解到企业困境,主动上门调研。通过分析企业经营数据、商业价值评估模型,结合湖北省“商业价值信用贷”政策,银行创新设计了“无抵押、纯信用”的融资方案。仅一个月,290万元贷款便到账,为企业注入“强心剂”。
发放首笔商业价值信用贷,打造普惠新样本
为湖北迈瑞格科技发展有限公司发放的这笔贷款,也是广发银行武汉分行发放的首笔获批商业价值信用贷,更是该行打造普惠金融新样本的生动实践。
今年4月,湖北省经信厅、省地方金融管理局、省财政厅、人行湖北省分行、湖北金融监管局联合印发《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法(试行)》(简称《实施办法》)。《实施办法》针对中小企业普遍因缺乏抵质押物而融资难、融资贵,银行因信用信息不对称而不敢贷、不愿贷的问题,依靠数据增信和财政增信两手并用,建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制,更好支撑“轻资产、宽信用、便利化”融资,让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款。
广发银行武汉分行普惠金融营销中心相关负责人介绍,“在设计贷款方案时,我们运用了大数据风控模型,能够更精准地评估企业的信用价值,为企业提供灵活便捷的信用贷款支持。”
该行将医药小微企业作为普惠金融的重点支持对象,解决传统融资模式中抵押物不足的痛点,让信任成为支持企业成长的隐形力量。
创新驱动发展,金融“活水”润泽实体经济
近年来,广发银行武汉分行始终坚持以客户需求为导向,以创新驱动发展,通过推出“惠信通”“电E贷”“科技E贷”等线上贷款产品,不断提升金融服务质效。
同时,该行积极运用资本链、贸易链、担保链业务,持续推进普惠金融2.0模式建设,运用“保付通”及在线保理、福费廷、云信等特色贸易融资产品,为核心企业为基础,帮助产业链上下游中小微企业缓解融资困境。截至今年6月末,该行普惠型小微企业贷款余额40.9亿元,增速10.6%,高于各项贷款增速2.5%,普惠小微企业户数3351户,较年初增加87户。
广发银行武汉分行表示,未来该行将继续贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的决策部署,紧跟国家战略,深挖企业需求,以创新的产品和服务助力更多小微企业成长壮大,以金融之力赋能实体经济发展。