近日,广发银行与财新智库携手发布《新经济环境下小微市场主体普惠金融研究报告》,基于宏观环境及中观行业趋势的分析,对小微市场主体当前的经营状况与金融需求进行了调研,其结论或可助力行业管中窥豹。
小微市场主体经营趋势及资金需求特点
本次调研以全国新经济较为发达的12座城市为范围,覆盖新经济制造业、新经济服务业和传统服务业,以小微市场主体为样本,构建了7项健康度指标以度量其日常经营状态,共回收2997份有效问卷。主要调研结论包括:
从线下到线上,小微市场主体健康度良好。
新经济的行业展现了良好的增长潜力,小微市场主体拥抱新业态、在数字经济时代以不同方式积极适应社会变迁的趋势。小微市场主体总体健康度良好,虽然有一定的现金流周转压力,但整体经营较为平稳,对未来发展持乐观态度。小微市场主体经营渠道逐渐向线上转移,相比2014年调研数据,10年间“仅依靠线下实体经营”的比例从81%大幅缩小到5.5%。
短期小额需求多,新业态经营主体贷款意愿更高。
近年来,新经济对小型市场主体的发展在多个层面产生了作用,本次调研发现小微市场主体资金需求呈现以下特点:一是服务业新业态贷款需求旺盛。48.6%的市场经营主体未来考虑申请贷款,新业态经营主体贷款意愿较旧业态高近10%。二是短期资金周转仍是小微企业贷款的主要用途。市场经营主体贷款的主要用途是短期资金周转,占比70.4%。三是大部分小微市场主体的资金需求为小额需求。结合自身经营需求,76.1%的市场经营主体计划申请贷款金额在70万元以内,其中42.3%计划贷款金额在30万元以内。
银行为首选渠道,新业态经营主体更偏好线上贷款。
银行是82.4%的小微市场主体首选的贷款渠道。相比于2014年仅有68%的小微主体选择银行作为首选融资渠道,如今,银行的接受度显著提高。新业态经营主体更偏好线上贷款,批发零售、住宿餐饮行业新业态能够接受更高的贷款利率。分别有42.9%和34.0%的批发零售、住宿餐饮新业态经营者可以接受5%以上的贷款利率,高于旧业态中对应的样本占比(33.9%和29.1%)。
新时代做好普惠金融大文章,银行大有可为
2023年中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为普惠金融体系下的银行金融机构,致力于将五篇大文章做到互相协同、促进,服务新经济、新业态高质量增长,发展新质生产力。
以广发银行为例,一直以来,广发银行积极贯彻落实党中央决策部署,坚决做好金融服务实体经济、金融服务乡村振兴等工作,切实做好普惠金融大文章。
具体来看,通过推进线上标准化产品创新和推广、提升线下标准化产品运用效能、创新打造小微企业支付结算类产品、制定区域化特色创新方案等方式,广发银行加强普惠金融产品创新,逐渐形成完善的小微企业金融服务产品体系。截至2024年一季度末,广发银行普惠型小微企业贷款余额超1850亿元,服务小微企业客户超12万户,涉农贷款余额超1800亿元。
下一步,广发银行将持续深入推进普惠金融数字化转型,增强小微企业服务专业能力,提升特色客群和重点领域服务质效,为持续激发小微企业内生发展动力提供高效、便捷、实惠的金融支持。