作为一家湖北地方法人银行，汉口银行始终牢记习近平总书记考察湖北时的殷殷嘱托，努力担当湖北打造具有全国影响力科技创新高地的金融责任，不断深化科技金融创新，以“六个一”的实际行动推动湖北地方金融与科技创新和产业创新的深度融合，为新质生产力快速发展持续注入新动能。
一、发挥党建引领保障作用，坚守“一个定位”
中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，科技金融居于首位，进一步坚定了汉口银行对科技金融的定位选择。该行党委始终做到坚守“一个定位”——坚持将深化科技金融创新作为践行习近平总书记“把科技的命脉牢牢掌握在自己手中”“加快推进科技创新和产业创新深度融合”重要指示和具体行动。在此基础上，将科技金融创新服务与党委理论学习中心组学习、特色党建活动等结合起来。一方面，通过组织集体学习、专家讲座、班子研讨等不同的学习形式，持续提高认识，加大学习成果转化，把科技金融视为加快新质生产力发展，服务助力地方经济高质量发展的最好“加速器”。2023年出台了《汉口银行服务武汉具有全国影响力的科技创新中心建设实施方案》，2024年制定了《关于推动汉口银行科技金融高质量发展的意见》，确立汉口银行科技金融“两个重要”的发展定位——做湖北打造具有全国影响力的科技创新高地的重要力量，做武汉打造全国科技金融中心的重要支撑。另一方面，通过组织全行党员带领非党员聚合力、共奋进，形成“一个党员就是一面旗帜”的普遍共识。2023年以来，汉口银行针对服务实体经济、科技创新、助企纾困等重点，通过组建“1+2”团队（一个党员带领两名非党员），一个团队认领一个攻坚项目，连续开展了“提质效”“固本强基”“转型攻坚”等活动，推动在科技金融服务领域逐步构建起了三个体系：构建以“服务科技企业、服务科技人才、服务科技成果转化”为核心的科技金融服务体系；构建“政府+”“金融+”“服务+”科技金融合作体系；构建专营组织、专有评价、专属产品、专门生态、专设审批、专用风控、专项资源、专业队伍等“八专”的科技金融支撑体系，推动以新模式服务新质生产力，促进各类关键要素资源更加精准高效地流向科技企业。
二、紧盯“一个目标”，助推新质生产力快速发展
围绕提升业务规模和市场贡献度，推动科技金融由“做品牌”向“做规模”转变，全力实现“增量扩面”目标——在“增量”上，深入对接湖北“51020”及武汉“965”产业集群，围绕服务以“用”为导向的创新链产业链资金链人才链深度融合，紧跟传统产业转型、新兴产业壮大和未来产业布局。截至目前，全行服务科技型企业超9800户，累计投放表内外信贷资金超2800亿元，服务科技型企业中登录资本市场的客户超100家。在“扩面”上，深化与武汉产业创新发展研究院（下称“武创院”）为代表的新型研发机构业务合作，提升“产学研”科技金融服务质效。按照“以投引贷、以贷促投”合作方针，推进与科创天使母基金、产业基金、引导基金等合作。
武创院是湖北省、武汉市重点打造的新型研发机构，围绕光电子信息、生命健康、高端装备制造等省市优势产业，挖掘、遴选和支持科技成果转化项目，打造形成以专业研究所、企业联合创新中心、公共服务平台等创新单元为支撑的创新体系，推动科创供应链平台的“线上”资源集聚与“线下”融合、服务、孵化，助推高校的研发成果与企业的需求精准匹配、高效落地，让科技成果转化的“最后一公里”和科技企业培育的“最初一公里”实现有机衔接。如何服务好像武创院这样的“新型研发机构”，充分发挥协同优势，高效促进科技金融创新服务“扩面”，汉口银行进行了尝试与探索。2022年武创院运营期间，为其定制综合化金融服务方案，成为武创院重要的合作银行机构之一；2023年与武创院签订战略合作协议，双方围绕科技成果转化运用、科创企业孵化培育、科技人才项目服务、客户资源共享、投贷联动创新等方面开展深度合作，发挥银行科技信贷专业能力，以及武创院作为创新主体和创新资源集聚者、整合者、催化者的专业优势，深度对接其拟投和已投科创企业，满足企业多元化金融需求；2025年，联合武创院、武汉市融资担保公司一起，聚焦破解早期科创企业融资难题，建立投贷担联动服务机制，共同培育科创企业发展壮大。
三、搭建“一个组织架构”，促进科技创新与产业创新深度融合
通过不断优化组织管理模式，促进科技金融业务创新发展，汉口银行逐步搭建了“1+1+10+N”特色专营组织架构。第一个“1”是在总行单设一级部门——科技金融部，负责全面统筹推动全行科技金融业务发展；第二个“1”是科技金融服务中心，负责专营并深耕科技金融业务；“10”即10家科技金融特色分支行，聚焦东湖高新区等创新资源聚集区域，建立若干服务团队，深耕主要科技产业功能区和重点科技产业园区，打造区域服务品牌，加大对技术研发、科技成果转化、知识产权运用等重点领域的金融支持。2024年，实现服务科技型企业客户增量超3500户，增幅60.4%；贷款余额增量突破70亿元，增幅23.7%，创历史新高。
四、创新“一揽子产品”，完善全生命周期服务供给
聚焦科技型企业不同发展阶段融资需求，构建涵盖30多项产品的“全生命周期”产品库。一方面，推动产品研发与提升企业创新能力相结合。创新了挖掘科创企业知识产权价值的“科企贷”、风险分担类融资产品“科担贷”“科保贷”、促进科技企业专利价值产业化的“专利贷”、服务科技成果转化的“科创成果转化贷”等；2022年与湖北省科技厅合作，成为“科创积分贷”首批试点银行；2024年9月与湖北省市场监督管理局合作，成为“鄂质贷”首家合作银行，六个月完成授信22.6亿元，实现产品投放18亿元。另一方面，推动产品运用与激发人才创新活力相融合。聚焦人才优势转化，努力推动将人才第一资源转化为创新第一动力。与武汉市人才工作局合作推出“人才贷”，支持武汉市科技创新大赛，激发人才创新创业活力。目前，人才贷产品授信突破80亿元，投放超48亿元，惠及各类人才创新创业超千人次。
2024年11月，汉口银行又成功入围湖北省“科技人才贷”首批合作银行。“科技人才贷”是专为科技人才及其所在企业量身定制的信贷服务产品，最高贷款额度可达1000万元，期限灵活可选择1至3年，对于小微人才企业，提供无还本续贷的便利，能有效降低企业的融资成本与续贷压力。武汉心浩智能科技有限公司是智能制造系统解决方案领域的佼佼者，是武汉市东湖高新区内的研发型高科技企业，研发团队成员占比超过40%，技术总监荣获光谷“3551”人才称号。2024年11月5日，汉口银行科技金融服务中心成功为其发放了500万元流动资金贷款，标志着“科技人才贷”在汉口银行的有效落地与成功实践。
汉口银行在科技金融领域的探索从未停止，聚焦科技创新，构建起涵盖科企贷、专利贷、人才贷、科技成果转化贷、科创积分贷等一系列特色金融产品的服务体系，全方位满足科技型企业在不同发展阶段的融资需求。
五、打造“一种合作生态”，创新完善科技金融服务模式
围绕打造“具有特色的科技金融新生态”这一总体目标，持续扩大“政府+”合作领域。与湖北省科技厅签署推广应用企业创新积分制战略合作协议；推进与市经信局、武汉股权托管交易中心合作，推动建立专精特新企业联动金融服务机制，组织参加产融对接等活动。至2024年末，全行服务湖北省国家级专精特新“小巨人”企业371家（占比五成），较年初增加18家；服务湖北省省级“专精特新”中小企业2040家（占比超三成），较年初增加630家；不断深化“金融+”合作模式。与地方政策性担保机构一起，深化小微型科技企业金融服务，共同开发专项产品；与各类担保、保险、投资机构开展科担贷、科保贷等业务合作，初步探索“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态；围绕“服务+”，持续开展“投贷联动”合作探索。积极探索以外部“投贷联动”模式开展相关业务，打造“股债联动，资智结合”的科技金融服务模式，探索将融资成本与企业发展成果挂钩，探索构建“投贷联动”业务市场化风险补偿机制。
六、完善“一套资源配置体系”，激发科技金融创新发展新动能
为激活内生发展动能，汉口银行设立了一整套支持科技金融发展专项机制。在审查审批方面，专设科技金融信贷审查委员会，设立绿色审批通道；对科技金融部、专营机构实施分级差异授权；完善建立面向科技型中小企业的标准化审批机制，稳步推进线上自动化审批，提高效率；在政策保障方面，建立专门的激励约束、企业准入、风险容忍、业务定价等机制，对专营机构、特色分支行和其他分支行科技金融业务实行差异化考核，针对科技型企业贷款投放，给予专项的FTP优惠等；通过充分运用鄂创融、贴息贴保、内部资金转移定价、经济资本等内外部政策工具，有效降低科技企业融资成本。至2024年末，积极运用“鄂创融”累计发放贷款1770笔、82亿元，列湖北同业前列；在队伍建设方面，构建长效发展机制，提升综合服务能力，打造一支既懂投资又懂融资的复合型、专业化人才团队。
未来，汉口银行将坚持与地方经济发展同频共振，扎实做好科技金融首篇大文章，以更高质量金融供给全面服务科技企业，为湖北打造具有全国影响力的科技创新高地、加快建设中部地区崛起重要战略支点贡献更多智慧和力量。（通讯员：谢卓路）
